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50歲後,只做令你喜悅的事!6問題找出內心「真正想要」,讓人生更精采、心情愉快

互聯網 2021-04-15 21:48:21

人生下半場的理財依舊重要,除了穩定守成之外,也要懂得用法律保護財產,才可以在謹慎用錢與享受人生間取得平衡。

你有一桶金嗎??

年輕時會想,等自己存夠一桶金,就可以提早退休,實際上真正能做到的人很少,排除已經可以財富自由、卻仍喜歡工作的人不算,大部分的人在退休時,即便領到退休金,卻仍然擔心錢不夠用。

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不妨利用下表盤點一下自己的理財方式。理財方式並不是越多越好,每種理財工具的風險與流動性也不相同,重要的是這樣的理財方式為你帶來多少的財富,因此,最好能估算價值,寫在預估金額欄裡。

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在以上10種理財方式盤點完後,你有什麼發現?

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無論你曾是冒險型、積極型、穩健型、溫和型還是保守型的理財觀,到了人生下半場,建議都調整成保守模式,因最後四種此風險較高的理財工具就不建議了。

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儲蓄在目前低利率甚至負利率的時代,創造的收入有限;保險的功能並不是創造收入,而是在於提供保障和規避風險。

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其他的理財工具中,建議你首先要有的是自住的房子,原因是如果你每個月固定要支出可觀的開銷,會造成很大的心理壓力。

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當需要用大筆金錢時,可以用大房換小房,交易價差的所得,就多出一筆現金可以支應,如果不想換房,也可以辦理「以房養老」貸款。

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傳統的房貸是銀行給你一筆錢買房,貸款人每月定期還銀行本金和利息;以房養老則是將房產逆向抵押貸款,銀行每月給你錢。

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當貸款人往生後,若繼承人願意支付已貸款的金額,房子就由繼承人繼承,可以一次償還,也可以分期償還貸款金額,或把房子法拍,扣除已貸款金額後,將餘款給繼承人。

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由於房屋的所有權還是在貸款人身上,你還是可以住在原來的房子裡,同時獲得「按月定額給付」的撥款,這也就是為什麼我建議一定要有自住房子的原因。

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需要注意的是,民法抵押權有最長30年限制,也就是說若65歲開始辦理以房養老。

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到了95歲期滿時,需要還錢或交出房屋給銀行,雖然「以房養老」貸款最低滿55歲即可申請,而最高可貸到8成左右,我會建議每月生活費不能只靠它,還需要其他的收入。

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有什麼懶人投資法可創造被動收入??

退休就代表不再仰賴工作而得到收入,年輕時,這桶金就算少了,還有很高的機會再靠工作賺錢補回來。

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退休後,如果這桶金只出不進,很容易缺乏安全感,因此,創造被動收入(也就是一旦規劃好,不必自己勞心費力,時間到錢就會自動進來的收入來源),可以使這桶金維持在一定的水位,比較不會有財務壓力。

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很多人喜歡投資房地產,當包租公、包租婆來創造被動收入,我認為這對銀髮族而言不太友善,畢竟找租客、維修房子等還是有許多瑣事要處理。

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也有人喜歡買黃金,覺得可以抗通膨,又可以傳給下一代,但其實黃金的所得稅、贈與稅、遺產稅統統要繳,國稅局要查起來,黃金並無避稅功能,加上流動性中等,相較之下還不如變現快的基金和債券。

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你可能會覺得很奇怪,怎麼沒推薦股票呢?很多人抱中鋼、臺積電、中華電、鴻海、臺塑、兆豐金等產業龍頭股票,每年領股利股息作為被動收入,然而前提是你必須選對股和進場時機,畢竟股票還是屬於高風險的投資工具。

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如果你想擺脫盯盤壓力,每天可以安心睡覺,不妨讓自己的財富管理做得輕鬆些。

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建議買「臺灣50(0050)」和「元大高股息(0056)」兩檔基金來「存股」。

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每年穩穩領股息,有人試算從2007年12月26日投資這二檔基金,到2016年1月31日止,即便經過2008年的金融海嘯,0050累積報酬率達25.3%、年化報酬率2.8%,0056累積報酬率18.4%、年化報酬率2.1%,意思是就算買在高點,也比銀行1%的定存強。

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還有人計算2011年至2018年底這7年間的年化報酬率,0050為8.53%,0056為5.3%,比起許多績優股亳不遜色。

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指數股票型基金(ETF)操作小技巧

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0050全名叫做「元大寶來臺灣卓越50指數股票型基金」,主要挑的是「全臺市值前 50 大」的上市公司,股票不會變壁紙,套牢也不用擔心。

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因為它的表現幾乎和大盤一致,可在大盤K值

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